내집마련 디딤돌대출 총정리 (신혼부부, 조건, 금리, 한도 등)

내 집마련을 계획 중이신 분이라면 꼭 알아야 하는 정부지원 대출제도인 '디딤돌대출' 요즘 금리가 많이 올라서 이자부담에 잠 못 이루는 분들이 굉장히 많이 있습니다. 하지만 디딤돌대출을 이용한다면 이자에 대한 큰 부담 없이 내 집마련이 가능합니다. 오늘은 디딤돌대출 금리와 대상, 그리고 대출한도를 함께 살펴보겠습니다.

 

디딤돌대출은 1금융권 대비 반도 안 되는 금리를 적용하는데요. 정부지원 대출이기 때문에 서민들에게 가장 적합한 주택담보대출 상품입니다. 특히나 신혼부부의 경우 조건과 한도가 확대되었으니 꼭 확인하시고 혜택 받아서 내집 마련에 성공하길 바랍니다.

디딤돌 대출 자격조건

주택담보대출이란 보유한 아파트나 빌라 등을 은행에 담보로 하여 돈을 빌리는 대출상품입니다. 디딤돌대출은 주택을 구매하는 무주택 실소유자 서민들에게 금리를 저렴하게 책정한 정부지원상품인데요. 당연히 자격을 만족해야만 디딤돌대출 신청이 가능합니다.

 

▶ 세대주 요건

- 대출접수일 기준 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택일 것

 

- 30세 미만 단독세대주는 대출 제외.

  단, 미성년인 형제,자매 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록상 부양기간이 6개월 이상이면 가능.

 

- 만 30세 미만 미혼세대주는 대출 제외.

  단, 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록상 부양기간이 6개월 이상인 경우는 가능.

 

▶ 소득요건 

- 부부한산 연소득 6,000만 원 이하

(생애최초, 신혼, 2자녀 이상은 7천만 원 이하)

※ 23년 10월부터 소득요건이 최대 8500 이하로 상향됩니다.

 

▶ 자산요건

- 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 5.06억 이하

 

▶ 대상주택

- 대출승인일 기준 담보주택의 평가액이 5억 원 이하

(신혼가구 6억원)

 

- 주거전용면적이 85㎡ 이하

 

※ 신혼가구는 6억 이하의 주택이기 때문에 수도권의 많은 주택들이 해당됩니다. 5억과 6억은 엄청나게 큰 차이랍니다.

 

디딤돌대출 한도

디딤돌 대출은 정부의 예산이 제한되어 있기 때문에 한도가 정해져 있습니다. 그리고 지역별 대출제한사항이 있기 때문에 아래의 내용을 꼭 확인하시길 바랍니다.

 

▶ LTV

- 최대 70% (생애최초 80%)

 

▶ DTI

- 60% 이내

 

▶ 대출한도

- 최대 2억 5천만 원 이내

(생애최초 3억, 신혼가구·2자녀 이상 4억 원) 

 

▶ 대출만기

- 10년, 15년, 20년, 30년

(거치기간은 1년 또는 비거치)

 

디딤돌대출 금리

▶ 금리

- 디딤돌 대출은 상환기간에 따라, 소득 수준에 따라 금리가 차등적용됩니다. 최장 30년 기준 4천만 원 초과 ~ 6천만 원 이하인 경우 3.0%로 계산됩니다. (23년 8월 말부터 디딤돌대출 금리는 0.3%가 인상됩니다.)

 

 

▶ 금리우대

- 특정 요건을 만족하는 경우 금리우대를 받을 수 있습니다. 금리우대를 적용하면 2%대의 금리를 받아보실 수 있습니다. 

 

[ 중복 불가 항목 ]

- 연소득 6천만원 이하 한부모 가구 0.5% p

- 다문화·장애인·생애최초·신혼가구 0.2% p

 

[ 중복 가능 우대금리 ]

- 다자녀가구 0.7% p, 2자녀 0.5% p, 1자녀 0.3% p

- 청약저축 가입자 0.1 ~ 0.2% p

- 부동산 전자계약 우대금리 0.1% p

- 신규 분양주택 가구 0.1% p

 

▶ 조기상환수수료

- 3년 이내 조기상환 시 1.2% 내에서 부과

(1년마다 0.4%씩 감소)

 

디딤돌대출 신청 방법

디딤돌 대출 신청은 온라인 기금 e 든든 홈페이지 또는 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 가능합니다. 또한 은행에서 오프라인으로도 직접 신청이 가능한데요. 국민은행, 기업은행, 농형은행, 신한은행, 우리은행의 창구에서 신청하실 수 있습니다.

은행금리와 이자 비교

디딤돌대출은 은행보다 월등하게 금리가 저렴하기 때문에 같은 금액을 빌려도 이자 차이가 2배 이상 날 수 있습니다. 다만 주택담보대출의 특성상 대부분 원리금균등상환방식으로 진행하기 때문에 매 달 나가는 비용은 2배까지는 아닙니다.

 

[동일하게 3억을 대출받은 경우]

 

디딤돌 3억 금리 2% 30년 (원리금 110만 원)

은행 3억 금리 4% 30년 (원리금 143만 원)

약 33만 원의 차이가 발생합니다.

 

33만 원이면 일반 직장인들 월급의 10%에 해당하는 큰 금액입니다. 최대치로 안 받을 이유가 없겠죠? 

 

개꿀팁 확인!

개꿀팁을 확인하기에 앞서 어느정도의 편법들이 있기 때문에 이 방법을 반드시 사용해야 하는 것은 아닙니다.

 

1. 최대치를 다 받자!

- 만일 2억만 필요해도 3억까지 최대치를 다 받아서 1억은 은행 정기예금 3~4%로 가입을 하는 게 훨씬 더 이득이 될 것입니다.

 

2. 결혼 전 받아두자!

- 부부의 합산소득이 7천만원이 넘어간다면, 결혼 전 합산소득이 6천만원 이하인 사람의 명의로 디딤돌대출을 이용하여 우선 매수를 하는 것이 훨씬 더 이득입니다. 이미 실행된 이후에는 소득이 넘어가도 상관이 없거든요.

 

3. 부부 중 한명이 퇴사 후 받자!

- 신혼부부의 경우 한도와 금리에 있어서 더 유리하기 때문에, 외벌이로 세팅을 한 이후에 디딤돌대출을 받습니다. 그리고 나서 맞벌이로 가는 것은 전~혀 문제가 없답니다.

 

4. 최대 기간인 30년으로 셋팅하자!

- 집을 산 뒤 30년동안 대출을 갚는 경우는 99% 없다고 봐야 합니다. 그렇기 때문에 매 월 지출이 최저로 잡힐 수 있도록 30년 만기로 세팅하는 것이 좋습니다. 몇 년 뒤에는 차익을 실현을 하고 디딤돌대출 상환을 하기 마련이니까요.

 

 

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